Как не попасть в сети нелегальных кредиторов
Чем опасны финансовые организации, осуществляющие свою деятельность вне правового поля, как их отличить от законопослушных участников рынка и какие шаги предпринимает Банк России по очищению финансового рынка от нелегальных участников – об этом мы поговорим с заместителем управляющего Отделением по Псковской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации Валерием Фроловым.
- Валерий Алексеевич, достаточно много говорят о работающих на рынке нелегальных финансовых организациях, деятельность которых выпадает из сферы регулирования Банка России. А чем эти организации отличаются от легально работающих финансовых учреждений?
- Принципиальное отличие между организациями, работающими в правовом поле и вне его, заключается в наличии или отсутствии сведений о такой организации в государственном реестре. Кроме того, они отличаются и методами ведения работы: нелегальные кредиторы не соблюдают законы и устанавливаемые Банком России ограничения по размеру процентной ставки, ее величина зачастую намного превышает ставки легальных, к тому же они могут применять и сомнительные с точки зрения правоохранительных органов способы взимания долгов, а также начислять штрафы за просрочку кредитов, превышающие установленный законом уровень - не более 20% годовых от величины задолженности.
Причем от деятельности нелегальных кредиторов страдают как потребители их услуг, юридическая защита интересов которых при обращении к таким учреждениям становится весьма проблематичной, так и добросовестные участники финансового рынка, чья репутация подрывается действиями нелегалов. Кроме того, нелегальная деятельность на финансовом рынке препятствует эффективному развитию экономики.
- Недавно в прессе была озвучена информация, что за первый квартал 2018 года Банком России было обнаружено более 1300 нелегальных финансовых организаций, практически столько же, сколько и за весь 2017 год. С чем связан такой рост и какие действия предпринимает Банк России по защите интересов наших граждан?
- Увеличение числа выявленных нелегальных кредиторов, действующих на рынке, объясняется повышением эффективности работы Банка России в борьбе с такого рода мошенниками. В Банке России год назад был создан Департамент противодействия недобросовестным практикам, в задачу которого входят выявление и пресечение деятельности нелегальных кредиторов, лжестраховщиков, а также финансовых пирамид, то есть организаций, предоставляющих финансовые услуги без соответствующего разрешения. При этом регулятор активизировал работу в регионах: во всех главных управлениях Банка России, расположенных в федеральных округах, созданы отделы по противодействию нелегальной деятельности, которые занимаются выявлением субъектов нелегального финансового рынка, взаимодействуют с правоохранительными органами, оперативно предоставляя им информацию, необходимую для возбуждения уголовных дел в отношении организаторов мошеннических схем.
Начальник такого отдела, созданного в Северо-Западном главном управлении Банка России, Алина Газалова, приняла участие в проведенной в мае текущего года на базе Отделения Псков межведомственной рабочей встрече по определению механизмов взаимодействия Банка Рос-сии с органами государственной власти и местного самоуправления в целях противодействия распространению нелегальной деятельности на финансовом рынке региона. Противодействие нелегальной деятельности на финрынке является одной из ключевых задач Банка России, а в ее решении заинтересованы как надзорные органы и потребители финансовых услуг, так и участники финансового рынка, осуществляющие законную деятельность.
- Как появляются нелегальные финансовые организации?
- Часть организаций создается для реализации мошеннических схем. Они могут использовать логотипы, названия, атрибутику известных финансовых организаций, маскируясь под их деятельность. Другую часть представляют финансовые структуры, которые в свое время были зарегистрированы Банком России, но по каким-либо причинам лицензия у них была отозвана или они были выведены из реестров. Несмотря на это, они продолжают работать, естественно, уже вне правового поля. Переход на нелегальную деятельность в большинстве случаев связан с ужесточением надзора за финансовыми организациями со стороны Банка России, не все участники рынка выполняют требования законов.
- Почему граждане пользуются услугами нелегальных кредиторов?
- Здесь может быть несколько причин. Во-первых, люди могут и не понимать, что компания выдает кредиты нелегально. Как я уже сказал, они могут маскировать свою деятельность под известных участников рынка. Во-вторых, нелегальные кредиторы не представляют данные в бюро кредитных историй, быстрее выдают деньги клиенту, у них практически не бывает отказов в предоставлении средств, к тому же они просят минимум документов для оформления договора. И если в первом случае обращение к таким кредиторам происходит из-за недостаточной информированности людей о нелегальных кредиторах, то во втором случае их услуги востребованы гражданами, которым отказывают в кредитах микрофинансовые организации и банки из-за проблем с кредитной историей.
- Что делать человеку, чтобы не попасть в руки мошенников?
- Несмотря на проводимую Банком России работу по очищению финансового рынка от нелегальных участников, и самим гражданам следует проявлять бдительность, чтобы не стать жертвами мошенников. Хочу напомнить нашим читателям, что перед оформлением кредитного договора следует убедиться в легальности потенциального кредитора. Такую информацию можно получить на официальном сайте Банка России в интернете www.cbr.ru. На сайте можно проверить наличие сведений о финансовой организации в соответствующем реестре или наличие у кредитора лицензии.
Кроме того, важно, чтобы гражданин, обращаясь в финансовое учреждение, обратил внимание на условия кредитного договора, график выплаты платежей, размер штрафов за нарушение условий договора, а не только на качество обслуживания или доступность кредитов. Ну и, конечно же, не стоит доверять тем учреждениям, которые скрывают о себе информацию.
- Спасибо за ответы, Валерий Алексеевич, надеюсь, после нашей беседы люди будут более ответственно подходить к выбору финансовой организации и обходить стороной компании, работающие на финансовом рынке нелегально.
- Со своей стороны позвольте выразить Вам признательность за возможность в очередной раз предупредить ваших читателей о мерах предосторожности при пользовании финансовыми услугами.
Также отмечу, что свой вклад в борьбу с нелегальными участниками финансового рынка могут внести и обычные граждане. Если кому-то известна информация о деятельности подобных нелегальных организаций, то следует сообщить об этом в Банк России через интернет-приемную на официальном сайте www. cbr.ru, или направив письмо по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12.
С подробной информацией о том, как не попасть на уловки мошенников, читатели могут ознакомиться на сайте «Финансовая культура» (www. fincult.info) в рубрике «Осторожно, мошенники!»
Создано: 22.06.2018 10:23