Немного о микрофинансовых организациях
В настоящее время финансовые услуги микрофинансовых организаций (МФО) являются достаточно востребованными, в особенности для малого и среднего бизнеса, начинающих предпринимателей. Благодаря господдержке ставки в этом сегменте начинаются от 8% годовых. Кроме того, микрофинансовые организации выполняют важную социальную функцию: работают в тех местах, где не присутствуют банки, с теми потребителями, которым банки отказывают в услугах (молодежь, пенсионеры), а также дают возможность заемщику сформировать или исправить кредитную историю и даже повысить уровень финансовой грамотности. При этом существует ряд отличий МФО от банков:
- минимальный размер собственных средств (капитала) для микрофинансовой организации должен быть не менее 70 млн рублей (для микрокредитной организации требования отсутствуют), а для банков - не менее 300 млн рублей;
- деятельность микрофинансовых организаций осуществляется на основании свидетельства Банка России о внесении юридического лица в Государственный реестр микрофинансовых организаций, который размещен на сайте Банка России (www.cbr.ru), деятельность банков - на основании лицензии на осуществление банковских операций, выдаваемой Банком России;
- в отличие от банков, микрофинансовые организации выдают не кредиты, а займы. (При этом предельная сумма микрозайма физическому лицу не более 1 млн рублей в микрофинансовой компании и 500 тысяч рублей в микрокредитной компании; юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю - не более 3 млн рублей);
- привлекаемые МФО займы от физических лиц не являются вкладами, принимаемыми банками, и не застрахованы в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.
Серьезной проблемой для рынка микрофинансирования остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации, но при этом не соблюдают требования законодательства. Банк России выявляет подобные нелегальные организации и передает сведения о них в правоохранительные органы.
На сегодняшний день деятельность МФО контролируема. В случае обращения в микрофинансовые организации за финансовыми услугами, необходимо придерживаться принципа осторожности: проверить наличие данной организации в Госреестре на сайте Банка России, а также внимательно изучить предлагаемые финансовые услуги и просчитать последствия, например, в случае несвоевременного погашения своих кредитных обязательств.
Дополнительную информацию о микрофинансовых организациях можно найти на сайте по финансовой грамотности fincult.info.